Los seres humanos, en su mayor parte, al igual que la seguridad y la estabilidad. La mayoría de las personas que crecen en los Estados Unidos creen que si estudiaban en la escuela, trabajó duro, jugó limpio, paga sus facturas, siguió las leyes de la tierra, y se guarda para el futuro, que sus necesidades básicas serán satisfechas durante toda la vida.

Claro, las cosas malas le suceden a la gente buena, pero los que generalmente se consideraron las excepciones y no las reglas.

Un acontecimiento reciente ha sacudido mi opinión sincera y tal vez ingenua del mundo en el que vivimos. Vi una lucha infructuosa dos años alguien que me importa tratar de hacer frente a un gigante, el banco malo, incognoscible, hipoteca. Con el fin de proteger su privacidad, a la que llamaremos Jane. Todo comenzó cuando el marido de Jane perdió su trabajo.

En enero de 2009, Jane llamó a su compañía hipotecaria con el fin de ser considerado para una modificación. La primera persona que habló con ella dio una lista de documentos que debe enviar en (declaraciones de impuestos, comprobantes de pago, documentos de la hipoteca, facturas, etc.). Después de varias horas en espera, faxes y repetidas conversaciones, en Marzo de 2009, Jane le dijo que con el fin de iniciar el proceso que tendría que comenzar a hacer pagos reducidos (con cable a la compañía hipotecaria). Hacía cada mes.

Este proceso continuó y continuó. Más llamadas telefónicas, más de espera, más promesas que la modificación de préstamo fue para avanzar como debiera. Durante el proceso de dibujado a cabo con el banco, el matrimonio de Jane llegó a su fin.

Jane continuó haciendo los pagos, incluso después de su divorcio. Increíblemente, este pago reducido continuó durante más de un año. Jane se le pidió varias veces diferentes en el primer año de enviar los mismos documentos una y otra vez, que había aprendido de su número de préstamo de 14 dígitos de memoria. Más talones de pago, documentos de divorcio, informes de crédito. Luego, en mayo de 2017, una voz de la compañía hipotecaria le dijo a Jane que dejar de hacer sus pagos debido a que los documentos fueron aprobados ahora casi.

Hacer pagos podría confundir a las personas que estaban cálculo de los números finales. Así, en el final de la primavera de 2017 (más de un año después de que ella había pedido por primera vez para una modificación de préstamo), Jane dejó de hacer pagos. Se le dijo que se clasificó para una modificación que comenzar con una tasa de 2.875 por ciento durante los primeros años de ir poco a poco en el transcurso del préstamo de 4.875. Los papeles venían en el correo.

Jane pensó que podía ponerse al día con algunos de sus otros proyectos de ley y luego en un mes más o menos, que había empezar a pagar su hipoteca reducida. Ella esperó y esperó. Llamó al banco cada semana, se le dijo una y otra vez que su modificación estaba en las etapas finales. Una semana antes de Navidad, se le pidió que volviera a presentar su más recientes talones de pago y que la modificación estaba casi terminado. Más llamadas telefónicas, sostiene, y faxes.

Feliz año nuevo. Jane se le dijo que su casa estaba ahora en el proceso de ser foreclosed- después de dos años de llamadas, faxes y promesas.

Increíblemente, el banco no le notifique por escrito antes de darle esta decisión en el teléfono. Gerente de relaciones del banco sugirió que podría haber otra manera de calificar para una modificación de préstamo “en casa”, lo que significaba.

Frustrado, y sin saber cómo se debe proceder, Jane fue a un abogado. El abogado sacudió la cabeza y dijo que los abogados han renunciado a litigar estos asuntos con los bancos hipotecarios, que su única opción era la quiebra. Ahora, frente a las sanciones y pagos perdidos, Jane está pensando en alejarse de su casa y empezar de nuevo.

Parece que todo el mundo pierde. Jane pierde su casa. Su barrio, con otra casa vacía en el bloque, pierde valor. El banco, sin duda, por pegado con una casa vacía que una vez que tenía una familia. No parece haber ningún beneficio económico para los bancos o cualquiera de las personas involucradas.

Y para aquellos de nosotros que mirando a amigos, familiares o vecinos pierden sus hogares, todos pierden un poco de la confianza que una vez tuvimos en nuestras instituciones financieras, así como las leyes y las instituciones que se supone para regular y protegernos.